¿Cómo afectarán los recortes de tipos de la Reserva Federal a su estrategia de ahorro para la jubilación?
La Reserva Federal tenía un problema de inflación que abordar en 2022 y 2023, y aumentó las tasas de interés en numerosas ocasiones para controlarlo. Desde principios de 2024, la inflación se ha moderado. Y en agosto, la inflación anual se midió en 2,5%, según el Índice de Precios al Consumidor. Esto no está tan lejos del objetivo del 2% preferido por la Reserva Federal.En vista de ello, la Reserva Federal redujo su tasa de interés de referencia el 18 de septiembre en medio punto porcentual. Y es una medida que los consumidores probablemente celebrarán en las próximas semanas y meses.
Las tasas de interés más bajas tienden a aliviar la presión sobre los prestatarios, porque aunque la Reserva Federal no fija tasas de préstamos hipotecarios o para automóviles o sobre el valor líquido de la vivienda, sus políticas monetarias influyen en lo que estos productos cuestan a los consumidores. Con la bajada de la tasa de interés de referencia de la Reserva Federal, el endeudamiento debería ser menos costoso.Quizás se pregunte si los recortes de las tasas de interés de la Reserva Federal deberían influir en su enfoque respecto de los ahorros para la jubilación. Pero hay una respuesta bastante clara a esa pregunta: no.
Por qué los recortes de la Reserva Federal no deberían importarle a su cartera de jubilación.
A la luz de los recortes de las tasas de interés de la Reserva Federal, las cuentas de ahorro y los CD podrían parecer menos atractivos. Por lo tanto, es posible que desee mover parte de su efectivo a corto plazo, por ejemplo, transfiriendo ahorros adicionales a una cuenta de corretaje en lugar de mantenerlo en el banco a medida que bajan las tasas.Pero el reciente recorte de tipos de la Reserva Federal, y cualquier recorte futuro de tipos que se produzca durante el próximo año, no deberían influir en su estrategia de ahorro para la jubilación. En pocas palabras, si aún faltan muchos años para jubilarse, debería invertir la mayor parte de sus ahorros en el mercado de valores.
Necesita acciones para impulsar el crecimiento de su cartera. E invertir la mayor parte de su cuenta de jubilación en CD no es una buena idea, incluso durante períodos en los que las tasas son más altas, como ha sido el caso en 2024.Y si le preocupa que los recortes de tipos de la Reserva Federal afecten negativamente a las acciones, sepa esto. Así como las tasas de interés más bajas facilitan que los consumidores obtengan dinero prestado, también facilitan que las empresas obtengan dinero prestado. Eso permite que las empresas se expandan, lo que lleva a precios de las acciones potencialmente más altos.
Además, las tasas de interés más bajas tienden a impulsar el gasto de los consumidores. Cuando las tasas son más bajas, las cuentas de ahorro y los CD se vuelven menos atractivos, por lo que los consumidores generalmente están menos motivados para guardar su efectivo y, en cambio, están ansiosos por gastarlo. Eso también podría ser algo bueno para las acciones.Pero independientemente de los recortes de tasas o los patrones de gasto de los consumidores durante el próximo año, debe reconocer que las acciones son su mejor opción como inversión para la jubilación a largo plazo. Entonces, en el contexto de su 401(k) o IRA, casi no debería importar lo que esté haciendo la Reserva Federal si usted no está ni cerca de la edad de jubilación.
Sigue pensando a largo plazo
Así como una desaceleración del mercado de valores no debería afectarle demasiado como inversionista si está ahorrando para una jubilación que está a muchos años de distancia, la decisión de la Reserva Federal tampoco debería cambiar su enfoque para construir sus ahorros. Las acciones se han considerado durante mucho tiempo el estándar de oro en el contexto de los ahorros para la jubilación. Y no hay razón para pensar que algo deba cambiar sólo porque la Reserva Federal finalmente esté tomando medidas sobre las tasas de interés.
Por supuesto, puede decidir aprovechar las tasas de interés más bajas el próximo año refinanciando su hipoteca u otro préstamo, liberando así más dinero para destinarlo a ahorros para la jubilación. Ciertamente no es una mala idea en absoluto. Pero más allá de eso, las acciones de la Reserva Federal no deberían cambiar su enfoque sobre el ahorro para el futuro.The Motley Fool es un socio de contenido de USA TODAY que proporciona noticias, análisis y comentarios financieros, con el objetivo de ayudar a las personas a gestionar mejor sus finanzas personales. Su contenido se produce independientemente de USA TODAY.
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