Iniciar un negocio puede ser un esfuerzo apasionante y lleno de posibilidades. Pero si no tiene fondos suficientes para hacer despegar su negocio por su cuenta, puede resultar difícil obtener el capital que necesita.
Obtener un préstamo empresarial inicial sin dinero puede requerir investigación, paciencia y, en algunos casos, puede significar el uso de formas de financiación más costosas. Esto es lo que necesita saber.
¿Se puede obtener un préstamo empresarial inicial sin dinero?
Muchos prestamistas para pequeñas empresas tienen requisitos mínimos para obtener la aprobación, incluido el tiempo en el negocio y los ingresos mensuales o anuales. Como resultado, descubrir cómo obtener un préstamo empresarial inicial sin dinero puede resultar un desafío.
“Como nuevo emprendedor, no cuentas con una trayectoria o éxito en el mundo de los negocios, lo que lleva a los bancos a ser un poco cautelosos al otorgar préstamos”, afirma William Peña, consultor de startups y fundador de RPW Consultants.
Sin embargo, eso no significa que le falten opciones. Hay algunos tipos de préstamos para pequeñas empresas que están diseñados principalmente para nuevas empresas, y otros pueden centrarse menos en los requisitos de calificación de préstamos comerciales tradicionales, lo que facilita su aprobación.
Sólo tenga en cuenta que sus opciones serán algo limitadas y, en algunos casos, costosas.
Requisitos típicos para préstamos comerciales
Al iniciar su negocio, es posible que tenga grandes planes y posiblemente incluso una excelente hoja de ruta para lograr sus objetivos. Pero para los prestamistas para pequeñas empresas, la principal prioridad es recibir el reembolso.
Si bien hay muchos factores diferentes que influyen en su capacidad para pagar las deudas en las que incurre como propietario de un negocio, los prestamistas tienden a centrarse en algunas áreas clave al evaluar su solicitud de préstamo.
Puntaje de crédito personal
Como propietario de una empresa nueva, es posible que no tenga un historial crediticio establecido para su empresa. Como resultado, muchos prestamistas comerciales revisarán su historial crediticio personal para ayudar a determinar la probabilidad de que pague la deuda.
Si bien algunos prestamistas pueden estar dispuestos a trabajar con propietarios de negocios con crédito regular o incluso deficiente, un puntaje crediticio más alto mejorará sus probabilidades de aprobación.
tiempo en los negocios
Casi un tercio de las pequeñas empresas con empleados fracasan en los primeros dos años, según la Administración de Pequeñas Empresas de Estados Unidos (SBA).
Si bien los prestamistas para pequeñas empresas a menudo exigen una garantía personal (lo que significa que usted acepta pagar la deuda con sus bienes personales si su empresa no puede hacerlo), a muchos de ellos les gusta ver que usted ha estado en el negocio durante al menos un año o más. dos.
Dicho esto, algunos prestamistas tienen requisitos menos estrictos y es posible que solo requieran que usted haya estado en el negocio durante unos meses.
Ganancia
Muchos prestamistas para pequeñas empresas exigen que su empresa genere una cantidad mínima de ingresos anualmente; algunos prestamistas que están dispuestos a trabajar con empresas más nuevas pueden tener un requisito mensual.
Dicho esto, existen algunos préstamos para empresas emergentes que no tienen requisitos de ingresos y se centran en sus ingresos personales u otros factores.
Colateral
Algunos prestamistas exigen garantías, que pueden embargar si usted no paga la deuda. Ejemplos de garantías que pueden embargarse incluyen equipos, facturas, vehículos y otros activos. En algunos casos, los prestamistas pueden incluso aplicar un gravamen general sobre todos los activos de su empresa en lugar de uno individual.
Por qué los prestamistas comerciales se preocupan por el flujo de caja
Para realizar los pagos del préstamo empresarial inicial, necesita flujo de caja. Si no tiene ingresos suficientes y tampoco tiene fondos personales para realizar pagos, es posible que le resulte difícil obtener la aprobación para el financiamiento.
Dicho esto, si está construyendo su negocio con un trabajo a tiempo completo o parcial, algunos prestamistas podrían estar dispuestos a utilizar su flujo de caja personal para evaluar su capacidad de pago en lugar del flujo de caja de su negocio.
“Una forma de presentarle a un banco su idea de una empresa no rentable es crear un plan de negocios”, dice Peña.”El plan de negocios permite al emprendedor demostrar sus habilidades de ventas y convencer al asegurador de aprobar el préstamo, por lo que es crucial ser meticuloso y tener un profundo conocimiento de su negocio”.
Momentos en los que es posible que deba obtener un préstamo comercial sin dinero
Obtener un préstamo para su startup puede ser arriesgado. Incluso si tiene un plan de pago claro, existe mucha incertidumbre con los nuevos negocios. Mientras considera sus opciones, aquí hay algunas situaciones en las que podría tener sentido solicitar un préstamo comercial sin dinero:
- Necesita algo de dinero inicial: independientemente del tipo de negocio que esté iniciando, necesitará capital para comprar equipos, inventario y suministros, crear un sitio web, pagar tarifas de registro e incorporación y cubrir otros costos iniciales. Si no tiene los fondos personales para hacerlo, un préstamo comercial podría ser su única opción.
- Su flujo de caja es ineficiente: dominar la gestión del flujo de caja, incluidas las cuentas por cobrar y las cuentas por pagar, puede llevar un tiempo. Si está esperando pagos de clientes por bienes y servicios para los cuales ya ha incurrido en gastos, es posible que no pueda satisfacer sus necesidades de capital de trabajo. Un préstamo empresarial inicial puede ayudar en tales casos.
- Necesita capital para expandirse: si su negocio funciona sin problemas, pero no tiene el dinero para llevarlo al siguiente nivel, es posible que necesite un préstamo comercial inicial para lograr sus objetivos de crecimiento.
5 formas de financiar tu negocio cuando hay poco efectivo
Dependiendo de su situación, es posible que haya varias opciones de financiación disponibles para usted. Estas son algunas de las formas más comunes de obtener el capital que necesita y qué esperar en términos de requisitos.
Financiación de facturas
Si tiene facturas pendientes de cobro de clientes, la financiación de facturas le permite obtener un préstamo utilizando esas facturas como garantía. Básicamente, recibirás un anticipo en tu factura, que devolverás con una pequeña tarifa dentro de un período de tiempo determinado.
Al evaluar su solvencia crediticia, sus ingresos y su tiempo en el negocio, los prestamistas se centran en el historial de sus cuentas por cobrar; si los clientes suelen pagar a tiempo, podría valer la pena considerar este tipo de “préstamo comercial sin documentos”.
financiación de equipos
Un préstamo para equipo funciona de manera similar a un préstamo para automóvil. En lugar de usar otro activo como garantía, se utilizará el equipo que se está financiando para respaldar el préstamo.. Como resultado, el valor y la vida útil del equipo es crucial.
Sin embargo, debido a que los préstamos para equipos están garantizados, es posible que otros requisitos no sean tan estrictos. Es probable que aún deba cumplir con ciertos requisitos de crédito y flujo de caja, pero es posible que no necesite esperar uno o dos años y tener ingresos significativos antes de poder calificar.
Micropréstamos
Un micropréstamo es un préstamo a corto plazo diseñado principalmente para ayudar a las nuevas empresas a comenzar sus operaciones.Estos préstamos suelen ser ofrecidos por organizaciones sin fines de lucro, en particular aquellas que apoyan a comunidades desatendidas.
Los micropréstamos generalmente no tienen requisitos estrictos para ser aprobados y las tasas de interés suelen ser bajas; algunos ni siquiera cobran interés. En algunos casos, es posible que ni siquiera necesite someterse a una verificación de crédito ni tener flujo de caja. Sin embargo, es posible que deba cumplir otros criterios, como invitar a familiares y amigos para que le ayuden a financiar su préstamo.
Tarjetas de crédito comerciales
Una tarjeta de crédito comercial le brinda una línea de crédito que puede usar, pagar y repetir. Muchos de ellos también ofrecen bonos de registro, recompensas y otros beneficios que agregan valor a su negocio.
Cuando solicita una tarjeta de crédito comercial, normalmente deberá proporcionar información sobre su empresa, incluidos los ingresos y los gastos previstos. Además, algunas solicitudes considerarán los ingresos personales.
Financiación colectiva
El crowdfunding es una modalidad de financiación empresarial que generalmente no requiere reembolso y es ideal para nuevas empresas que desean financiar el lanzamiento de un nuevo producto. En lugar de devolver el dinero, promete dar a las personas que financian su proyecto anticipadamente un porcentaje de las ganancias o dividendos de su negocio, o puede darles el producto que está desarrollando de forma gratuita.
Sitios web como Kickstarter e Indiegogo permiten a los empresarios crear y comercializar campañas, algunas de las cuales han generado miles de millones de dólares en apoyo. Sólo tenga en cuenta que necesitará tener un gran plan para promocionar su campaña y convencer a posibles donantes para que inviertan en su idea.
Si está intentando iniciar un nuevo negocio o expandir una startup pero no tiene los fondos para hacerlo, un préstamo para pequeñas empresas podría ayudarlo a lograr sus objetivos. Dicho esto, pedir dinero prestado como propietario de una nueva empresa puede ser riesgoso porque podría verse obligado a pagar la deuda si su empresa no puede hacerlo.
Por lo tanto, es crucial reflexionar detenidamente sobre su plan de negocios, el flujo de caja de su empresa y su situación financiera personal para evaluar la probabilidad de saldar la deuda y las posibles repercusiones en caso de no lograrlo.
También querrá observar cómo opera su negocio y comprender sus necesidades de capital para evaluar qué tipo de préstamo comercial podría ser mejor para usted. Luego, tómese un tiempo para investigar y comparar los criterios de elegibilidad, los montos de los préstamos, las tasas de interés y otras características que sean importantes para usted.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Puede obtener un préstamo comercial si acaba de iniciar su negocio?
Sí, es posible obtener un préstamo comercial, incluso si recién estás comenzando y no tienes ingresos. Las opciones potenciales incluyen tarjetas de crédito comerciales, micropréstamos y financiación colectiva.
